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每经记者 宋钦章 每经剪辑 张益铭 iba电子游戏

近日，“一机一户”成了支付行业的热点话题，原因是9月中旬传出音问，某头部收单机构告知代理商寰宇鸿沟实施“一机一户”，POS机圈子一下子炸了锅。“一机一户”兴致是1台POS机只可对应1个特约商户，不可删改收款商户，这意味着操纵个东谈主POS机进行信用卡套现的行动可能受阻。

与此同期，《中国东谈主民银行对于加强支付受理终局及关系业务管制的告知（银发〔2021〕259号）》（下称“259号文”）的过渡期行将于年底杀青。259号文围绕银行卡受理终局全人命周期管制，条目收单机构修复终局序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户长入社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终局布放地舆位置等五因素关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全历程的一致性和不可删改性。

但对好多业内东谈主士而言，最终行业能按照259号文轮番至何种进程，其他机构是否会效仿并严格实施“一机一户”，仍未开朗。正如又名POS机代理商在受访时暗意：“头部支付公司仍是驱动实施了，其他支付公司正在不雅望。”也有支付机构东谈主士觉得，行业条目严格之后，代理商的行动会进一步受到轮番，成心于行业有序发展。

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某收单机构寰宇鸿沟实行“一机一户”

9月5日，中国东谈主民银行发文称，近日召开了加强支付受理终局及关系业务管制使命会。中国东谈主民银行党委委员、副行长张青松出席会议并谈话。中国东谈主民银行上海总部，各省（自治区、直辖市）分行、联想单列市分行，买卖银行、支付计帐协会、计帐机构、支付机构筹议负责同道分袂在主会场和各地分会场参加会议。

会议指出，自2021年10月的259号文发布以来，收单阛阓轮番治理取得阶段性收效，有用保险商户走动真确性，促进支付奇迹阛阓健康发展。但个别收单机构践诺监管轨制不严、收单业务风险防控质效不及、行业各方职责落实不到位等问题仍然存在，烦扰收单阛阓正惯例律。

业内觉得，此次会议是监管对行业各方的再次敲打，条目进一步落实259号文，轮番收单阛阓规律。

与此同期，近期多家谱付机构也发晓示知，条目奇迹商和商户进一步轮番商户入彀和终局管制。

如付临门8月23日发布《对于进一步轮番商户入彀和终局管制的告知》称，把柄《银行卡收单业务管制主义》关系国法，参考《付临门特约商户入彀和审核准则》，即日起，公司入彀商户必须按照轮番上传商户入彀称号以及策动时局像片，包括显着完好的门头像片、室内时局环境像片、收银台像片等内容。请付临门入彀商户尽快张开自查自纠，未按以上条目补充材料或未完成系统升级者，请于8月31日前尽快完成，不然后续或将影响商户走动。

有拉卡拉(300773)的代理商也称，近期收到《对于商户入彀轮番的重申》，拉卡拉重申商户入彀图片材料圭臬、商户入彀称号圭臬，并称后续将不如期对商户材料进行抽查，条目外包机构高度怜爱，加强对拓展东谈主员的监督及管制，将关系条目传达到位。

每经记者从多方了解到，九月中旬傍边，某头部收单机构告知代理商在寰宇鸿沟实施“一机一户”，即1台银行卡受理终局只对应1个特约商户，不可自动切换商户。

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该收单机构某地分公司使命主谈主员告诉每经记者：“有这回事。”

又名POS机代理商露出，该收单机构最驱动在上海激动“一机一户”，随后是贵州、重庆等地，并逐步拓展至寰宇鸿沟实施。

年底前完成终局改进使命

在上述头部收单机构扩充“一机一户”的同期，POS行业也迎来对“259号文”“一机一码”“一机一户”等话题的热议。不少代理商和个东谈主POS机用户暗意牵记，头部收单机构的这一动作是否预示着行业行将变天，因为259号文的过渡期也将于年底驾驭绝顶。

据了解，2021年10月13日，中国东谈主民银行厚爱发布259号文这一针对收单阛阓的轮番性文献。针对银行卡受理终局及关系业务，文献条目1台银行卡受理终局只可对应1个受理终局序列号，且1台银行卡受理终局只可对应1个特约商户，并条目收单机构修复终局序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户长入社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终局布放地舆位置等五因素关联对应关系，并确保该关联对应关系在支付全历程的一致性和不可删改性。

彼时中国东谈主民银行筹议部门负责东谈主在复兴记者259号文出台的布景时曾暗意：“支付受理终局及关系业务管制面对一些新问题、新挑战。举例，部分阛阓主体变造走动的技巧不息创新，通过私行窜改终局走动路由、商户编码、商户称号、走动地址等姿色秘密违法走动，导致走动信息难以复原真确破钞场景，不仅侵略破钞者正当权利、激发投诉纠纷，还为行恶分子借谈更动犯科犯法资金带来可乘之机。还有一些行恶分子操纵收款条码更动赌资，为跨境赌博行动提供支付通谈。”

其中，“跳码”“跳商户”是支付业内熟知的常见违法气候。所谓的“跳码”，一般是指支付机构通过自身系统技能变造等技巧，将收单POS机的商户编码从圭臬类商户变造为更低费率的优惠类商户，从而裁减费率本钱以获取更多利润，但这个过程会损伤持卡东谈主、正常商户与银行的利益。“跳商户”则一般指的是，某些个东谈主POS机为用户的每笔刷卡走动匹配至隔邻不同的商户，但刷卡的费率一般不变，这个过程一般与信用卡套现存关，主如若为了模拟真确破钞，以侧目银行信用卡风控。相应地，“一机一码”“一机一户”等259号文关系轮番的平淡说法也与此筹议，条目POS机在支付全历程中不可删改商户编码、商户称号等走动信息，即退却“跳码”“跳商户”，确保刷卡走动对应真确破钞。

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259号文发布后，预留了一个过渡期，条目2022年3月1日起实施，然而从骨子践诺来看，这一过渡期又络续延迟。每经记者从业内获悉，中国银联本年1月份曾向各收单成员机构发布《对于开展终局改进使命的函》，条目各收单机构把柄259号文监管条目，应于2023年5月31日前完成非标价钱商户的终局改进使命，2023年12月14日前完成剩余商户（包含A/T条码支付业务）的终局改进使命。中国银联称，对于过时未完成改进的终局，将按监管条目秉承暂停提供转接计帐奇迹等必要措施，新2代理网址由此产生的效力由收单机构自行承担。也即是说，过渡期延迟至本年年底。

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“跳码”气候仍是减少

跟着过渡期渐入收尾阶段，259号文的关系轮番也在缓缓落实。旧年监管部门曾条目支付机构退还因“跳码”等行动增多的违法收入，多家谱付公司在2022年年报中自曝“跳码”违法收入账单，个别头部企业已退还十几亿元的违法收入。这一监管动作落地之后，业内“跳码”行动有所不休，本年上半年多名POS机代理向每经记者反应，“跳码”的气候仍是少了好多。知情东谈主士告诉每经记者，“跳码”改日可能不会大面积出现，“‘跳码’是不错查出来的，支付机构以后再搞这个事情，被查出来就不是退还违法所得那么随性了，可能还要收到罚单。”

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固然“跳码”得到了有用整治，但“跳商户”在短时代内仍难以轮番。“跳商户”与信用卡套现息息关系，POS机仍是信用卡套现的紧要渠谈，“一机一户”可能意味着个东谈主用户无法使用一台POS机切换多商户来模拟真确破钞。咫尺信用卡套现阛阓高大，拖累利益方繁密，成为治理的主要制肘之一。

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中国东谈主民银行广州分行孔凡东在《区域金融筹划》期刊撰文称，信用卡套现操纵信用卡付款日、账单日和还款日的时代差，在这个时代差中持卡东谈主不错赢得无息贷款，发夹机构但愿增多本行的信用卡发夹量，中介和商户不错赢得可不雅的套现手续费，银行卡计帐组织、收单机构也会赢得收单手续费。尤其对于中微型支付机构而言，在收单阛阓竞争日趋浓烈和订价机制阛阓化的时局下，传统收单业务利润浅陋，中微型支付机构面对生计压力，伏击需要扩大收单商户的鸿沟。然而，信用卡套现看似是多方共赢的游戏，而一朝多量的套现资金形成不良贷款，最终可能演化为系统性风险。“套现的资金链一朝断裂，出现坏心欠款，会形成信用卡授信额度的过时风险上升，增多银行策动本钱和策动风险，发夹机构则必须承担由过时产生的催录取度、坏心透支的诉讼用度、坏账损失的核销用度等一系列用度。”

另外，孔凡东分析，小微企业融资难、融资贵，也为信用卡套现提供阛阓。小微企业因自身天禀不及，银行出于资金安全的洽商，贷款的审批难度仍较高，审批手续复杂，而小贷公司一般需要收取较高的年化利率及高额的手续费，因此，小微企业操纵信用卡套现是高效浅易获取低本钱融资的紧要姿色。

网名为“国鹄路遥”的POS机代理商（下称“路遥”）告诉每经记者：“咫尺好多东谈主是靠着信用卡套现辞世，如果一霎不让干了，这些东谈主可能面对崩盘。”

尽管如斯，上述头部收单机构寰宇实施“一机一户”的动作，仍煽动着许多业内东谈主士的垂危神经。“路遥”暗意：“头部支付公司仍是驱动实施了，其他支付公司正在不雅望。咫尺其他各个支付公司能作念的，即是按照监管文献条目，上传商户门头照，让每台机器有定位功能……”不外在他看来，259号文对正常展业的代理商可能不会形成太大影响，但最终行业能按照259号文轮番至何种进程，业内好多东谈主仍不很开朗。

个东谈主POS机涨费率成常态

每经记者厚爱到，在259号死不悛改渡期杀青前夜，业内POS费率飞腾的音问连续于耳。

“其时POS机办理时将强费率为0.55%，永不加价，遣散涨到了2.5%”“莫得收到任何涨费率的告知就涨费率了”“刚办的时候说0.6%，咫尺涨了不说”……在黑猫投诉平台上，相同的投诉不计其数。

据了解，好多POS机在涨费率之后，代理商可能并不会实时告知用户，甚而于用户在不知情的情况下承担了高费率。“如果客户碰到了黑心商家，我方被坑后好多皆发现不了，因为每次用卡皆详备谋划费率的东谈主并未几。”自称有十年从业教学、网名为“张团长”的POS奇迹商（下称“张团长”）告诉每经记者。

“（个东谈主使用POS机进行信用卡套现）这个东西自己属于灰产，是以发现被调价后你没法找东谈主说理去，于今为止，我很少外传有东谈主得胜将涨费率后的损失要回归的。就算你找办机东谈主员去搞定这个问题，但说真话，这个钱大部分也不是被他挣了，何况费率也不是由这些展业东谈主员定的，他仅仅个干活儿的，不肯意承担这个包袱。”“路遥”坦言。

据每经记者了解，旧年POS机行业资历了一轮相配规性的加价潮，主要对准个东谈主POS机费率。不少业内东谈主士觉得，这是支付机构在退还无数违法收入之后，为了填补由此产生的巨大赔本所致。

“本年涨费率比旧年更荒诞！因为政策要变了，过了本年，以后可能就不会有暴涨费率的事情发生了。但好多支付公司、代理商咫尺如故吃这碗饭的，念念趁着过渡期杀青前捞终末一笔。”“张团长”算计。

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“路遥”暗意，从旧年驱动，POS机加价仍是成为常态。一部分涨费率是为了淘汰旧机器以助推新家具过问阛阓，另外也有不少POS机操盘方一驱动通过廉价政策霸占阛阓，后期为了收回本钱不得不大幅加价。“支付公司掌合手着调价权限，但有些支付机构将这一权限下放给了拿货较多的代理商，骨子上由代理商操盘，而支付公司仅动作背书。”

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据了解，除了暗暗涨费率，一些POS机代理商也判辨过多收押金、流量费等“小动作”赚取更多利润。

华南地区某支付机构东谈主士对每经记者暗意：“行业条目严格之后，代理商的这些小动作就被遣散死了。传统支付的好多代理商门道皆很野，改日正经八百作念支付的代理商就会答允点。”

“张团长”也共享了他对259号文落地的见解：“如果政策变了，前线的路可能会不好走。不外我也挺怡悦的，咫尺支付行业确凿被那些黑心的代理商搞得乌烟瘴气。”

封面图片开首：逐日经济新闻 文多 摄

围绕当前跨境出海新市场、新方式、新技术等焦点问题，南都·湾财社记者进行了多方采访。

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